Überweisung in Echtzeit
Mit der Echtzeit-Überweisung, auch Instant Payment genannt, ist eine Überweisung innerhalb von Sekunden möglich. So wurde, nach der Umstellung auf das SEPA-Überweisungsverfahren, der bargeldlose Zahlungsverkehr in Europa weiter beschleunigt.
Echtzeit-Überweisung im Überblick
Als Kunde haben Sie die Wahl, welche Art der Überweisung Sie nutzen möchten: die Standard-Überweisung oder die Echtzeit-Überweisung. Immer wenn Sie eine Überweisung beauftragen und der Empfänger entsprechend erreichbar ist, wird Ihnen die Echtzeit-Überweisung als schnelle Alternative angeboten – im Online- und Mobile-Banking; bei giropay Geld-Senden erfolgt das automatisch. Die Echtzeit-Überweisung kommt innerhalb weniger Sekunden bei dem Empfänger an.
Ihre Vorteile
- Mit der Echtzeit-Überweisung können Sie jederzeit Geld überweisen: Rund um die Uhr, an 365 Tagen im Jahr – sogar an Sonn- und Feiertagen.
- Rechnungen für Handwerker oder andere Dienstleister können Sie direkt vor Ort begleichen – bargeldlos und nachweisbar.
- Der Betrag steht dem Empfänger in Sekunden zur Verfügung.
- Überweisen in Echtzeit können Sie im Online-Banking, im Mobile-Banking über die App Sparkasse Business und bei giropay Geld-Senden.
Wenn jede Sekunde zählt.
Die neue Echtzeit-Benachrichtigung
Sicher, transparent und sofort über Echtzeit-Überweisungseingänge informiert. Lösen Sie sekundenschnell zeitkritische Folgeprozesse aus und verkürzen Sie so Ihre Prozesslaufzeiten. Für mehr Leistungsqualität und eine höhere Kundenzufriedenheit. Mehr Informationen erhalten Sie in Ihrer Geschäftsstelle oder auf sparkasse.de.
Jetzt Liquiditäts- und Kostenvorteile nutzen – mit der Echtzeit-Sammelüberweisung
Verbinden Sie die Vorzüge der Echtzeit-Überweisung mit den Vorteilen einer Sammelbeauftragung:
- Rund um die Uhr, an allen Kalendertagen des Jahres
- Zur sofortigen oder terminierten Ausführung
- Keine Limitierung des Gesamtbetrages eines Sammlers
- Unbegrenzte Anzahl der Einzeltransaktionen pro Sammler
- Je Einzeltransaktion bis 100.000 Euro1
- Jederzeit über die Ausführung der Einzeltransaktionen mittels Statusreport informiert sein
Mit Sicherheit informiert
In der Umsatzanzeige Ihres Online-Bankings können Sie den aktuellen Status Ihrer Echtzeit-Überweisung einsehen: Bei einer erfolgreichen Ausführung wird Ihnen eine Belastungsbuchung angezeigt. In Ausnahmefällen kann es vorkommen, dass eine Echtzeit-Überweisung nicht ausgeführt werden kann – dabei sind zwei Situationen denkbar:
- Wenn Ihre Sparkasse im Rahmen der Beauftragung feststellt, dass eine Ausführung als Echtzeit-Überweisung nicht möglich ist, erhalten Sie mit der Aufforderung zur TAN-Eingabe einen entsprechenden Hinweis. Sie können dann ohne Neueingabe der Daten eine Standard-Überweisung beauftragen.
- Kann die Echtzeit-Überweisung nach erfolgreicher TAN-Eingabe doch nicht ausgeführt werden, erhalten Sie unmittelbar zur Belastungsbuchung auch eine Gutschrift.
Sie können sich auch direkt nach der Auftragsentgegennahme über den Status Ihrer Zahlung informieren – dazu klicken Sie auf den Info-Button zur Statusabfrage. Ergänzend können Sie sich über den Kontowecker gezielt benachrichtigen lassen.
Teilnehmende Finanzinstitute
Das neue Überweisungsverfahren in Echtzeit wird schrittweise auch von anderen deutschen und europäischen Finanzinstituten eingeführt. Welche deutschen Geldinstitute die Echtzeit-Überweisung bereits anbieten, können Sie hier abfragen.
Preise
Bei den Kontomodellen , und , ist die Echtzeit-Überweisung kostenfrei. Bei allen anderen Kontomodellen fallen Kosten analog der SEPA-Überweisung an.
Fragen und Antworten
Die Echtzeit-Überweisung ist eine sekundenschnelle Euro-Überweisung innerhalb des SEPA-Raums. Dabei handelt es sich um eine Weiterentwicklung der normalen SEPA-Überweisung. Die Echtzeit-Überweisung ist optional und stellt ein zusätzliches Angebot Ihrer Sparkasse dar, das Sie je nach Situation nutzen können.
- Bei der Echtzeit-Überweisung wird der Betrag innerhalb von maximal 20 Sekunden auf das Konto des Zahlungsempfängers übertragen. Die Standard-Überweisung benötigt für eine Einzelüberweisung in der Regel einen Werktag.
- Das Echtzeit-Überweisungsverfahren steht Ihnen an jedem Tag im Jahr, rund um die Uhr zur Verfügung – auch an Sonn- und Feiertagen. Die Standard-Überweisung ist an die Geschäftszeiten Ihrer Sparkasse gebunden.
- Bei einer Standard-Überweisung haben Sie neben dem individuellen Online-Banking-Limit und Verfügungsrahmen keine weitere Betragsgrenze – anders bei der Echtzeit-Überweisung: Hier gilt die absolute Betragsgrenze von 100.000 Euro1.
- Bei einer Echtzeit-Überweisung erfahren Sie innerhalb von Sekunden, ob die Zahlung erfolgreich war oder nicht. Bei einer Standard-Überweisung kann es mehrere Tage dauern, bis Sie eine Rückbuchung erhalten.
Die Nutzung der Echtzeit-Überweisung ist optional. Je nach Situation können Sie als Kunde entscheiden, wann Sie eine Echtzeit-Überweisung einer Standard-Überweisung vorziehen. Das kann sinnvoll sein, wenn Sie eine Handwerkerrechnung sofort bezahlen wollen oder müssen (zum Beispiel Schlüssel-Notdienst), einen Online-Kauf sofort bezahlen möchten, um die Ware schneller zu erhalten, um Skonto-Vorteile zu nutzen oder eine vergessene Mahnung unverzüglich zu begleichen. Vielleicht möchten Sie einem Geburtstagskind ein Geldgeschenk zu einem ganz bestimmten Zeitpunkt zukommen lassen. Sie haben jetzt die Möglichkeit.
Die aktuelle Betragsgrenze für Einzelzahlungen liegt bei 100.000 Euro1. Bitte beachten Sie Ihr individuelles Limit im Online-Banking.
Die Echtzeit-Überweisung funktioniert in allen SEPA-Teilnehmerländern. Voraussetzung für eine erfolgreiche Überweisung ist allerdings, dass die empfangenden Finanzinstitute an dem Echtzeit-Überweisungsverfahren teilnehmen.
Die Preise für eine Echtzeit-Überweisung entnehmen Sie bitte dem Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Sparkasse.
Die Echtzeit-Sammelüberweisung vereinfacht die elektronische Beauftragung von Echtzeit-Überweisungen, insbesondere für Firmenkunden. Einzelne Transaktionen werden gebündelt eingereicht, was für Sie zu Prozess- und Kostenoptimierungen führt.
Nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen werden die in der Sammeleinreichung enthaltenen Transaktionen als einzelne Echtzeit-Überweisungen ausgeführt und sekundenschnell auf die Konten der jeweiligen Empfänger übertragen. Die Echtzeit-Sammelüberweisung stellt ein zusätzliches Angebot Ihrer Sparkasse dar, das Sie zum Beispiel für die Beauftragung von Lohn- und Gehaltszahlungen oder Rechnungszahlungen nutzen können.
Die Preise für eine Echtzeit-Sammelüberweisung entnehmen Sie bitte dem Preis- und Leistungsverzeichnis.
Die Echtzeit-Überweisung ist in alle SEPA-Teilnehmerländer möglich. Voraussetzung für eine erfolgreiche Überweisung ist, dass das empfangende Finanzinstitut bereits am SEPA Echtzeit-Überweisungsverfahren teilnimmt.
Bei der Echtzeit-Benachrichtigung mit Zahlungsinformation und Bereitstellung „C5N zum EBICS Abruf“ werden Ihnen in der Datenstruktur der Echtzeit-Information selektive Zahlungsinformationen über die WebSocket-Verbindung zur Verfügung gestellt (Push). Die Folgeverarbeitung kann bei Ihnen bereits mit diesen selektiven Zahlungsinformationen erfolgen. Das Haben Avis C5N wird parallel auf dem EBICS Server eingestellt und kann bei Bedarf auch abgerufen werden (Pull).
- Unmittelbarer Start von zeitkritischen Folgeprozessen, zum Beispiel Warenversand, Entladung von Waren, Ausstellung von Versicherungsdokumenten, Bereitstellung von Versorgungsleistungen
- Verkürzung von Prozesslaufzeiten
- Steigerung der Kundenzufriedenheit
- Transparenz über getätigte Zahlungen
- Liquidität eher verfügbar
- Zahlungen und Zahlungseingänge 24/7 möglich
- Reduzierung des Zahlungsausfallrisikos
1 Der maximale Betrag kann durch vereinbarte Verfügungslimite zusätzlich begrenzt sein.
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